O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo seguro e barato para trabalhadores que precisam de dinheiro de forma rápida e com baixo custo. Apesar da facilidade, poucas empresas buscam este benefício para seus colaboradores por falta de conhecimento sobre as vantagens e sobre a forma de contratação.  

De acordo com o Serasa, o número de pessoas inadimplentes em 2021 aumentou para 62 milhões no país.

Este é um dado bem relevante para gestores e time de RH ficarem atentos. Dívidas podem se tornar um grande problema para os funcionários, impactando diretamente em sua produtividade.

 Portanto, não é somente o funcionário que precisa saber mais sobre o crédito consignado. Sua empresa também precisa conhecer mais sobre esse benefício e como ele pode trazer vantagens competitivas.

Veja a seguir 5 vantagens de oferecer o crédito consignado na sua empresa.

Entenda o crédito consignado 

Trata-se de uma modalidade de empréstimo no qual o valor das parcelas é descontado automaticamente do seu salário do trabalhador. Essa característica é exatamente o que faz essa alternativa ser segura para quem disponibiliza e cômoda para quem contrata.

A garantia do pagamento descontado em folha permite que o crédito consignado apresente juros baixos e prazo para pagamento que pode chegar a até 48 meses, mas toda operação com validação do RH.

Crédito consignado não é apenas para beneficiários do INSS e servidores públicos

Essa é uma dúvida muito comum, é uma questão que faz com que muitas pessoas nem consideram o crédito consignado como opção.

Durante muito tempo, o consignado ficou ligado ao INSS e ao servidor público. Isso porque grande parte das instituições financeiras realmente concede crédito para esse público. Entretanto, existe o empréstimo consignado privado. Nesse caso, o empréstimo pode ser realizado para funcionários que atuam como CLT. 

Para oferecer o crédito consignado aos seus funcionários, as empresas privadas fazem parcerias com instituições financeiras ou empresas facilitadoras, como a Vallora.

Com o convênio estabelecido os funcionários em regime CLT, que precisem de linha de crédito, podem solicitar o benefício via telefone e whatsapp. O processo de contratação é bem simples.

 Após a liberação, as parcelas serão debitadas mensalmente do salário do empregado. Vale observar, no entanto, que existe um limite para a concessão do crédito consignado: as parcelas mensais, não podem ultrapassar 30% do salário líquido do funcionário, e em algumas situações 35%.

Motivos para oferecer o benefício crédito consignado aos funcionários

Antes de mostrar as vantagens do crédito consignado, é preciso compreender como esse benefício é importante para os funcionários.

Como adiantamos no início do texto, o Brasil voltou a ultrapassar a marca de 60 milhões de consumidores inadimplentes. De acordo com o próprio Serasa, esse número não era atingido desde maio de 2020, no início da pandemia da covid-19.

Essa informação é relevante, pois quando negativo, o cenário financeiro pode acarretar diversos gatilhos nos funcionários que podem prejudicar seu rendimento no trabalho. Veja algumas das consequências:

• queda na produtividade;
• perda de tempo no trabalho;
• aumento no índice faltas e atrasos;
• perda de foco nas tarefas;
• estresse diário;
• entre outras questões.

Diante desse cenário, oferecer o crédito consignado é uma das formas mais expressivas de uma empresa ajudar seus funcionários financeiramente. Afinal, o empréstimo pode ajudar no pagamento de contas, em um investimento, na realização de sonhos, entre outras possibilidades.

Consequentemente, acaba tirando os impactos negativos que os problemas das finanças podem acarretar no dia a dia dos profissionais.

Vantagens do crédito consignado para o funcionário

O mais favorecido desta modalidade de empréstimo privado é o funcionário CLT. Além de ter acesso ao dinheiro, os juros são menores e existe um plano mais seguro para pagamento. Veja!

1. Crédito acessível

Já que usa o salário como garantia de pagamento, o crédito consignado se torna mais acessível que outros empréstimos. Até mesmo para negativados ou com um Score do Serasa baixo.

2. Juros com taxas menores

O salário como garantia também traz outra vantagem: os juros mais baixos. Já que a instituição financeira tem mais segurança para receber, ela consegue oferecer taxas juros mais atrativas. Essa é uma vantagem e tanto, pois quem busca por crédito sabe bem que, por causa das taxas muito altas, o valor final pago acaba sendo muito maior que o emprestado.

Leia também: Alguém me explica: como os juros funcionam?

3.Facilidade de contratação

Nada de perder tempo ou esperar dias para a liberação do dinheiro. O benefício da linha de crédito concedido pela empresa oferece facilidade de contratação e mais velocidade na entrega do montante. O colaborador solicita o crédito por telefone ou whatsapp e em até 48 horas o dinheiro já está em sua conta.

4. Pagamento descomplicado e flexibilidade no parcelamento

A forma de pagamento é outro ponto positivo.

Com o crédito consignado privado você não tem mais um boleto para pagar. O valor é automaticamente descontado da folha. Além de tranquilidade para o funcionário, isso também acaba com as multas por atraso que poderiam causar dores de cabeça.

Em relação ao prazo, o funcionário pode solicitar até quatro meses para começar a pagar as parcelas, conforme regra definida pelo Banco Central. 

5. Mais autonomia financeira do trabalhador

O crédito consignado oferece ao trabalhador mais disciplina, uma vez que o valor emprestado é calculado com base no seu salário. Isso evita a dificuldade de controlar o dinheiro. 

Vantagens do crédito consignado para a empresa

Entretanto, não é somente o funcionário que ganha com a oferta do crédito consignado como benefício. A empresa que oferece também tem benefícios. Veja!

Aumento do vínculo entre empresa e funcionário

Essa talvez seja a principal vantagem para as empresas. Instituições que oferecem o crédito consignado como benefício mostram que se preocupam com a vida e o bem-estar dos seus profissionais. Dessa forma, elas ganham profissionais mais engajados com os propósitos, missão e cultura da empresa, tornando o vínculo mais forte. 

Leia também: Crédito Consignado: sua equipe está precisando?

Sem riscos para a empresa

Mesmo em casos de demissão ou troca de emprego, a empresa que concedeu o benefício do crédito consignado não precisa se preocupar. Nestes casos, a empresa envia o pagamento à instituição parceira e a responsabilidade continua sendo do funcionário. 

Aprovação do RH

O RH pode optar para que todo empréstimo aprovado pela Financeira seja antes aprovado também pelo RH, o que é chamado de averbação. Assim o RH tem controle e pode decidir se libera ou não o empréstimo para determinado colaborador.

Desconto em folha por arquivo

No fechamento da folha o RH extrai um relatório de descontos do sistema da Financeira e importa em seu sistema de folha, super simples.

Trabalhadores mais produtivos

Com este benefício disponibilizado, os colaboradores não tem mais motivo para terem “dor de cabeça” com problemas financeiros e assim poder focar em suas atividades na empresa.  

Seja parceiro da Vallora e motive seus funcionários

Para as empresas que ainda oferecem o crédito consignado a Vallora facilita o acesso à oferta do benefício. Não perca mais tempo, entre em contato agora mesmo com o nosso time. Estamos prontos para ouvir suas dúvidas, sugestões e solicitações de parcerias.

Conte com a Vallora para ser seu parceiro de benefícios e motive seus colaboradores!